Les protocoles de prêt
Un protocole de prêt met en relation déposants et emprunteurs par des contrats intelligents. Les déposants touchent des intérêts sur un pool commun ; les emprunteurs déposent d’abord une garantie, puis empruntent un montant plus faible d’un autre actif.
La surcollatéralisation
Pas d’étude de solvabilité sur la blockchain, seulement des garanties. Le prêt doit valoir moins que la garantie : pour 100 déposés, on peut emprunter 70 ou 80. Le protocole fixe ce ratio actif par actif, selon son risque.
Facteur de santé et liquidation
Si la garantie perd de la valeur, le facteur de santé baisse. Sous le seuil de liquidation, n’importe qui peut rembourser une partie de la dette et récupérer de la garantie avec une décote, à la charge de l’emprunteur. Gardez donc une bonne marge.
Comment se forment les taux
Les taux suivent l’utilisation, c’est-à-dire la part du pool prêtée. Plus elle est haute, plus les emprunteurs paient et plus les déposants gagnent, ce qui attire des dépôts et freine les emprunts. Près de 100 %, un retrait immédiat peut être impossible.
Répertoire : Services de prêt
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Aave
Services de prêtAave est l’un des plus grands protocoles de prêt : on dépose pour toucher des intérêts ou l’on emprunte contre garantie.
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Compound
Services de prêtCompound, lancé en 2018, compte parmi les premiers protocoles de prêt ; son modèle de taux indexés sur l’utilisation…
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Morpho
Services de prêtMorpho est une infrastructure de prêt où chacun peut créer un marché isolé avec ses propres garanties, oracle et…
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Venus
Services de prêtVenus est le principal protocole de prêt sur BNB Chain, lancé en 2020, avec dépôts et emprunts garantis.
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